车险续保有讲究,逾七成车主明年续车险保费可享优惠

2019-11-17 23:59栏目:国内资讯
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近日,记者从多家保险公司了解到,每年年底不仅新购车上保险的人数增加,与此同时,为爱车续保的当然也不在少数。不过,不少消费者面对车险市场花样繁多的产品宣传,如何续保成了不少车主的困惑。本期晨报记者采访了业内的专业人士为消费者购买车险献言献策。 车险理赔哪家强? 在买车的同时,面对市面上如此多的保险公司,很多车主朋友不禁要问,究竟哪一家能为消费者提供最好的车险服务呢? 业内专家表示,车主在选购车险时可以根据自身的实际情况,从公司服务网点的便利性、险企资质规模、费率价格等方面进行考量。同时,在去年北京市保监局公布了车险理赔六大指标,消费者也可以结合行业公示的数据进行对比,选出性价比最高的保险公司。 如果车主是驾龄多年、经验丰富,所出事故多为小刮小蹭,就可以重点关注5000元以下非人伤案件的结案周期和承诺达成率这两个指标。从这两个指标中,消费者可以看出保险公司在小额案件上的服务处理能力。 网销、电销优惠15% 近来,不少消费者都表示自己经常接到车险促销电话且优惠很多,那么电销渠道是否真的便宜呢? 北京某财险公司相关负责人在接受记者采访时表示,由于网销、电销渠道省去了中间销售环节,不少保险公司确实会在投保时,为消费者在原价格基础上优惠15%左右。不过消费者一定注意通过保险公司官网或指定电话进行购买,不要轻信陌生的车险代理人所提供的促销活动信息。 同时,记者了解到除了官网、电销渠道,不少保险公司还推出了微信平台,可以通过微信平台一键续保,大大缩短了服务时间。 理赔记录决定优惠力度 按目前各个保险公司的规定,车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的,在第二年续保时一般都能继续享受优惠。 记者通过致电人保车险客服了解到,如果车主在上一年没有出险记录,在第二年可以享受到6.8折的优惠,如果车主发生一到两次赔款,则根据情况在7至8折左右,如果超过三次以上那么车险费率就将上浮。 及时续保 莫让爱车“裸奔” 每年年末都是车险续保的黄金期,据北京某财险公司相关负责人告诉记者,保险公司往往会提前一个月左右通过电话或短信的方式提醒车主,要及时为爱车续保。因为一旦出现“脱保”,车险过期保险公司是不会进行赔付的,如在这期间发生事故,自身要承担巨大的经济损失。 因此,车主在首次投保后,最好记住投保的日期,方便以后续保。并且脱保时间超过一定时限,续保时保险公司就需要重新验车,增加了投保手续,而如果脱保时间过长,还有可能会增加保费。 ■相关链接 代理理赔骗保 续保保费上浮 案例回放:2012年2月,保险消费者孔某将发生单方事故造成损伤的车辆交汽车修理单位北京京诚跃汽车服务有限公司维修并代办理赔。2013年2月,孔某为车辆办理续保时,发现有其本人不知情的出险赔偿记录且造成续保保费上浮。 孔某向北京保监局投诉,要求更正理赔记录并查处修理单位骗赔行为。北京保监局检查发现,该修理单位在被保险人孔某不知情的情况下,将车辆单方事故虚构为双方事故,由该修理单位工作人员向保险公司报案,并提供了虚假的《领取赔款授权书》、车辆损失照片及《机动车交通事故快速处理协议书》等理赔资料和虚假的事故双方联系方式。 监管判罚:2012年4月,保险公司根据《领取赔款授权书》,将本案赔款2073元支付至该修理单位账户。鉴于北京京诚跃汽车服务有限公司在代办保险理赔过程中存在欺骗保险人及被保险人的行为,北京保监局对该修理单位罚款5万元,并责令改正违法违规行为。 案例分析:很多车主遇到理赔时为了省事通常会选择汽车修理单位代理理赔,这种理赔方式节省了时间成本被不少车主所选用。不过在采访中,安邦财险北京分公司的专家提醒消费者,在理赔过程中最好消费者亲自参与核价、定损,因为一旦出现汽修单位骗保,不仅给保险公司造成了损失。对于车主而言,理赔记录增加,也会导致车辆在续保时保费增加。 来源:北京晨报 2015-01-16

从虚假宣传到误导销售,从滥用条款拒赔车险到制造假赔案……昨日,保监会在其网站上通报了5起近两年查处的侵害保险消费者合法权益典型案例,要求各保险公司和中介机构要严格规范销售行为,及时公允理赔给付,加大对侵害消费者合法权益案件的内部责任追究。相关专家则表示,消费者要提升自身鉴别能力,注意保险背后潜藏的各类陷阱。 利用产品说明会虚假宣传 2013年9月,河南保监局接到保险消费者投诉,反映2013年8月以来,中国人寿林州支公司召开多场财富升级会,向客户销售一款年金保险产品,讲解的内容及使用的宣传资料存在误导宣传。调查发现,该公司业务员使用与总公司系统利益演示数据不一致的宣传页,该公司经理及讲师在产品说明会上宣称升级活动限时、限量、限人、限额,而中国人寿总公司及河南省分公司均未对该产品的时间和额度等作出相应限制或要求。讲师在产品说明会上宣称该产品免收一切费用,但条款上规定,投保人申请部分领取个人账户价值时,在保单年度的前五年中需扣除部分领取手续费。讲师在产品说明会上使用的PPT课件及摆放在营业大厅的展架,均宣传该产品独有“保单借款利息由原来的6.56%下调为5.6%”。事实上,中国人寿总公司已将所有产品的保单借款利率统一下调为5.6%,并非该产品独有,与产品升级也没有任何联系。 滥用免责条款拒赔商业车险 2013年5月1日,张某(持有效机动车驾驶证,准驾车型为B2)驾驶重型专项作业车经过临海市汛桥镇农商银行门口时,碰撞到停放的别克轿车,该重型专项作业车负全责。5月17日,天安财险台州中心支公司按交强险财产损失赔偿限额赔付车主柯某2000元,但拒赔了商业车险,拒赔理由是公司特种车保险免责条款规定“使用被保险机动车的人员无国家有关部门核发的有效工作证”,而张某无有效重型专项作业车操作证。同时,公司仅口头告知拒赔决定,未出具拒赔通知书。浙江保监局经查实并认定天安财险台州中心支公司存在未依法履行保险合同约定的赔偿义务,以及未按规定向被保险人发出拒赔通知书等问题。 利用代理理赔制造假赔案 2012年2月,保险消费者孔某将发生单方事故造成损伤的车辆交汽车修理单位北京京诚跃汽车服务有限公司维修并代办理赔。2013年2月,孔某为车辆办理续保时,发现有其本人不知情的出险赔偿记录且造成续保保费上浮。孔某向北京保监局投诉,要求更正理赔记录并查处修理单位骗赔行为。北京保监局检查发现,该修理单位在被保险人孔某不知情的情况下,将车辆单方事故虚构为双方事故,由该修理单位工作人员向保险公司报案,并提供了虚假的《领取赔款授权书》、车辆损失照片及《机动车交通事故快速处理协议书》等理赔资料和虚假的事故双方联系方式。2012年4月,保险公司根据《领取赔款授权书》,将本案赔款2073元支付至该修理单位账户。 保监会通报的另外两个案例,与第一个案例类似,都存在虚假宣传的问题。一个是,工商银行沈阳和睦路支行在代理生命人寿辽宁分公司业务时存在违规宣传问题;另一个是,民生人寿广西分公司与工商银行广西分行营业部共同举办“VIP客户理财沙龙”活动过程中,存在夸大收益误导投保人等问题。 保监部门对上述5起案件都进行了查处。 “要做一个聪明的保险消费者才是根本。”对外经贸大学保险学院教授王国军提醒消费者,要加强消费风险防范,理性消费,提升风险识别和自我保护能力。王国军对记者表示,保险是一张合同约束双方的权利和义务关系,不出险是看不见服务的。消费者购买时一定要对要购买的保险有所了解,尽量去获取保险知识,知道自己需要什么样的风险保障。保单要看得清清楚楚,就像看产品说明书一样,若自己看不懂要向懂行的请教。 来源:北京日报 2015-01-05

18luck,商业车险保费浮动方案明年元旦起实施,最低可享受6.8折;实施理赔次数和理赔金额双挂钩

近日,记者从多家保险公司了解到,每年年底不仅新购车上保险的人数增加,与此同时,为爱车续保的当然也不在少数。不过,不少消费者面对车险市场花样繁多的产品宣传,如何续保成了不少车主的困惑。本期晨报记者采访了业内的专业人士为消费者购买车险献言献策。 车险理赔哪家强? 在买车的同时,面对市面上如此多的保险公司,很多车主朋友不禁要问,究竟哪一家能为消费者提供最好的车险服务呢? 业内专家表示,车主在选购车险时可以根据自身的实际情况,从公司服务网点的便利性、险企资质规模、费率价格等方面进行考量。同时,在去年北京市保监局公布了车险理赔六大指标,消费者也可以结合行业公示的数据进行对比,选出性价比最高的保险公司。 如果车主是驾龄多年、经验丰富,所出事故多为小刮小蹭,就可以重点关注5000元以下非人伤案件的结案周期和承诺达成率这两个指标。从这两个指标中,消费者可以看出保险公司在小额案件上的服务处理能力。 网销、电销优惠15% 近来,不少消费者都表示自己经常接到车险促销电话且优惠很多,那么电销渠道是否真的便宜呢? 北京某财险公司相关负责人在接受记者采访时表示,由于网销、电销渠道省去了中间销售环节,不少保险公司确实会在投保时,为消费者在原价格基础上优惠15%左右。不过消费者一定注意通过保险公司官网或指定电话进行购买,不要轻信陌生的车险代理人所提供的促销活动信息。 同时,记者了解到除了官网、电销渠道,不少保险公司还推出了微信平台,可以通过微信平台一键续保,大大缩短了服务时间。 理赔记录决定优惠力度 按目前各个保险公司的规定,车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的,在第二年续保时一般都能继续享受优惠。 记者通过致电人保车险客服了解到,如果车主在上一年没有出险记录,在第二年可以享受到6.8折的优惠,如果车主发生一到两次赔款,则根据情况在7至8折左右,如果超过三次以上那么车险费率就将上浮。 及时续保 莫让爱车“裸奔” 每年年末都是车险续保的黄金期,据北京某财险公司相关负责人告诉记者,保险公司往往会提前一个月左右通过电话或短信的方式提醒车主,要及时为爱车续保。因为一旦出现“脱保”,车险过期保险公司是不会进行赔付的,如在这期间发生事故,自身要承担巨大的经济损失。 因此,车主在首次投保后,最好记住投保的日期,方便以后续保。并且脱保时间超过一定时限,续保时保险公司就需要重新验车,增加了投保手续,而如果脱保时间过长,还有可能会增加保费。 ■相关链接 代理理赔骗保 续保保费上浮 案例回放:2012年2月,保险消费者孔某将发生单方事故造成损伤的车辆交汽车修理单位北京京诚跃汽车服务有限公司维修并代办理赔。2013年2月,孔某为车辆办理续保时,发现有其本人不知情的出险赔偿记录且造成续保保费上浮。 孔某向北京保监局投诉,要求更正理赔记录并查处修理单位骗赔行为。北京保监局检查发现,该修理单位在被保险人孔某不知情的情况下,将车辆单方事故虚构为双方事故,由该修理单位工作人员向保险公司报案,并提供了虚假的《领取赔款授权书》、车辆损失照片及《机动车交通事故快速处理协议书》等理赔资料和虚假的事故双方联系方式。 监管判罚:2012年4月,保险公司根据《领取赔款授权书》,将本案赔款2073元支付至该修理单位账户。鉴于北京京诚跃汽车服务有限公司在代办保险理赔过程中存在欺骗保险人及被保险人的行为,北京保监局对该修理单位罚款5万元,并责令改正违法违规行为。 案例分析:很多车主遇到理赔时为了省事通常会选择汽车修理单位代理理赔,这种理赔方式节省了时间成本被不少车主所选用。不过在采访中,安邦财险北京分公司的专家提醒消费者,在理赔过程中最好消费者亲自参与核价、定损,因为一旦出现汽修单位骗保,不仅给保险公司造成了损失。对于车主而言,理赔记录增加,也会导致车辆在续保时保费增加。 来源:北京晨报 2015-01-16

从虚假宣传到误导销售,从滥用条款拒赔车险到制造假赔案……昨日,保监会在其网站上通报了5起近两年查处的侵害保险消费者合法权益典型案例,要求各保险公司和中介机构要严格规范销售行为,及时公允理赔给付,加大对侵害消费者合法权益案件的内部责任追究。相关专家则表示,消费者要提升自身鉴别能力,注意保险背后潜藏的各类陷阱。 利用产品说明会虚假宣传 2013年9月,河南保监局接到保险消费者投诉,反映2013年8月以来,中国人寿林州支公司召开多场财富升级会,向客户销售一款年金保险产品,讲解的内容及使用的宣传资料存在误导宣传。调查发现,该公司业务员使用与总公司系统利益演示数据不一致的宣传页,该公司经理及讲师在产品说明会上宣称升级活动限时、限量、限人、限额,而中国人寿总公司及河南省分公司均未对该产品的时间和额度等作出相应限制或要求。讲师在产品说明会上宣称该产品免收一切费用,但条款上规定,投保人申请部分领取个人账户价值时,在保单年度的前五年中需扣除部分领取手续费。讲师在产品说明会上使用的PPT课件及摆放在营业大厅的展架,均宣传该产品独有“保单借款利息由原来的6.56%下调为5.6%”。事实上,中国人寿总公司已将所有产品的保单借款利率统一下调为5.6%,并非该产品独有,与产品升级也没有任何联系。 滥用免责条款拒赔商业车险 2013年5月1日,张某(持有效机动车驾驶证,准驾车型为B2)驾驶重型专项作业车经过临海市汛桥镇农商银行门口时,碰撞到停放的别克轿车,该重型专项作业车负全责。5月17日,天安财险台州中心支公司按交强险财产损失赔偿限额赔付车主柯某2000元,但拒赔了商业车险,拒赔理由是公司特种车保险免责条款规定“使用被保险机动车的人员无国家有关部门核发的有效工作证”,而张某无有效重型专项作业车操作证。同时,公司仅口头告知拒赔决定,未出具拒赔通知书。浙江保监局经查实并认定天安财险台州中心支公司存在未依法履行保险合同约定的赔偿义务,以及未按规定向被保险人发出拒赔通知书等问题。 利用代理理赔制造假赔案 2012年2月,保险消费者孔某将发生单方事故造成损伤的车辆交汽车修理单位北京京诚跃汽车服务有限公司维修并代办理赔。2013年2月,孔某为车辆办理续保时,发现有其本人不知情的出险赔偿记录且造成续保保费上浮。孔某向北京保监局投诉,要求更正理赔记录并查处修理单位骗赔行为。北京保监局检查发现,该修理单位在被保险人孔某不知情的情况下,将车辆单方事故虚构为双方事故,由该修理单位工作人员向保险公司报案,并提供了虚假的《领取赔款授权书》、车辆损失照片及《机动车交通事故快速处理协议书》等理赔资料和虚假的事故双方联系方式。2012年4月,保险公司根据《领取赔款授权书》,将本案赔款2073元支付至该修理单位账户。 保监会通报的另外两个案例,与第一个案例类似,都存在虚假宣传的问题。一个是,工商银行沈阳和睦路支行在代理生命人寿辽宁分公司业务时存在违规宣传问题;另一个是,民生人寿广西分公司与工商银行广西分行营业部共同举办“VIP客户理财沙龙”活动过程中,存在夸大收益误导投保人等问题。 保监部门对上述5起案件都进行了查处。 “要做一个聪明的保险消费者才是根本。”对外经贸大学保险学院教授王国军提醒消费者,要加强消费风险防范,理性消费,提升风险识别和自我保护能力。王国军对记者表示,保险是一张合同约束双方的权利和义务关系,不出险是看不见服务的。消费者购买时一定要对要购买的保险有所了解,尽量去获取保险知识,知道自己需要什么样的风险保障。保单要看得清清楚楚,就像看产品说明书一样,若自己看不懂要向懂行的请教。 来源:北京日报 2015-01-05

昨天,北京保险行业协会公布了调整后的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》,从明年1月1日起,这套方案将由在京经营机动车商业保险的29家公司自主选择使用。按照调整后的保费浮动方案,连续5年没发生赔款的车主最低能打三折,但明年是浮动方案实行的第一年,理赔记录只往上追溯一年时间,因此,明年车主续保时最多可享受六八折优惠。

方案:保费浮动挂钩理赔金额

影响:赔款低于保费 续保可再打九折

据介绍,现在的车险保费浮动主要与发生赔款次数、理赔金额、多险种投保、平均年行驶里程和特殊风险几个因素挂钩。北京保险行业协会车险部主任李枫表示,考虑到车主的意见,浮动方案调整了理赔次数的系数区间,同时还增加了理赔金额的因素。

记者比较发现,比如将征求意见稿里的“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”合并成了“上年发生1-2次赔款”,系数为1。“上年发生6-7次赔款”拆分为了“上年发生6次赔款”和“上年发生7次赔款”两档,系数分别为2和2.5。这意味着,浮动方案调整以后,发生1至2次理赔车主能享受更多优惠;而发生6次赔付以上的车主将多交保费。

理赔金额因素的增加是方案修改的一个“亮点”。此前有车主遇到小剐小蹭就不修,等车身上的伤“攒”多了再一起去修。车险保费与理赔金额挂钩后,“攒”着修也未必划算。

不过对于理赔金额,浮动方案并没有以实际金额作为标准,而是采用了与签单保费的对比。也就是上年发生了商业车险赔款的车辆,如果赔款总金额低于或等于上年商业车险签单保费,续保就可以再优惠10%。李枫告诉记者,因为不同档次的车辆发生同样的交通事故,理赔款也会有很大不同。现在跟上年交的车险保费对比,基本上能区分车辆本身价值。

方案:上年4次理赔是个坎儿

影响:4次及4次以下理赔 下年续保可优惠

北京车险信息平台数据显示,根据《费率浮动方案》,在投保商业车险超过一年的车辆中,约74%的车主在下一年续保时将在上年保费基础上享受到不同程度的优惠,另有约1.62%的车主因车辆发生赔款次数超过6次,在下一年度续保时保费较上年保费上浮超过一倍。

如果一位车主连续5年没有发生赔款,还投保了多险种,每年平均行驶也少于3万公里,就可以享受保费3.24折优惠。如果车主上年发生8次及以上赔款,赔付率大于100%,其他同等情况保费就是2.43倍。

根据北京保险行业提供的案例测算表,上年度发生4次赔款是个坎儿。上年发生5次赔款及以上的就要增加保费。

比如一辆5座的小轿车,投保10万元的车损险及10万元的商业三者险,标准保费是2595元。如果上年发生4次赔款,赔偿金额还大于了上年的保费,同时满足多险种投保、平均行驶里程3万公里,最终保费会打九七折。但是要是发生5次赔款,即使理赔金额小于上年保费,最终的保费也会上涨242.5元。

方案:明年理赔记录只溯一年

影响:今年未理赔 明年续保最低6.8折

浮动方案从明年元旦起正式实施。据了解,因为是实施第一年,理赔记录只往上追溯一年时间。李枫表示,明年开始续保的车主,最多只能是上年未发生赔款,也就是保费最低能打六八折。连续2年、3年、4年和5年没发生赔款的情况就要等逐年实施后才能计算。

“这些数据我们保监局也进行了核实,原则上要保证明年车主交的保费不会比今年多。不能变相涨价,忽悠老百姓。”北京保监局副局长刘跃林指出。而按照此前的车险保费折扣,一般车主是打七折。

此次出台的方案是行业的指导方案,财险公司可以自主决定是否采用。但据记者了解,北京可以经营商业车险的29家公司都计划实施这个方案,目前,北京保监局正在验收各家财险公司的系统,行业基本已经准备就绪。

北京保险行业协会相关负责人还表示,对于这次没有采纳的意见,将通过逐步积累数据,待条件成熟后分步予以采纳。

■ 账本

一年理赔8次 来年多交约3700元

一辆五座小轿车,投保10万元的车损险及10万元的商业三者险,今年的标准保费为2594元,其上年商业车险签单保费为2304.2元。《费率浮动方案》实施后,如上一年度未发生赔款,“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里,该两项优惠系数均为0.9;另外该车非老旧新特车型,综合以上因素,最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9),应交纳保费1786元,节省保费808元。同样是这辆车,若其它条件不变,今后4年内不出险,到第5年时保费将下浮至840.5元,节省保费1753.5元。

如果上述车辆上一年度发生2次赔款,对应赔款次数档次的浮动系数为1.0,如已决赔款金额为1500元,低于上年签单保费,则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.9(1.0×0.9),最终费率浮动系数为0.729(0.9×0.9×0.9),应交纳保费1891元,节省保费703元;如已决赔款金额为3500元,高于上年签单保费,则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为1.0,最终费率浮动系数为0.81(1.0×0.9×0.9),应交纳保费2101.1元,节省保费492.9元。随着发生赔款次数的增加,保费将出现不同程度的上浮,如发生8次及8次以上赔款,最终费率浮动系数将上浮至2.43,应交纳保费6303.4元,比标准保费上浮3709.4元。

■ 释疑

理赔不超两次 来年保费可7.29折

小剐小蹭要不要去理赔?

此前,保费浮动没有与理赔金额挂钩时,车主如果发生几百块的小剐小蹭,一般都会建议自己“埋单”,来年保费好打折。而现在考虑到了理赔金额的因素,车主到底还要不要自己掏钱解决小剐小蹭呢?

以一个车主为例,如果1-2次的小事故没有申请去理赔,那么他来年的保费优惠可以达到6.885折。但是如果他选择了去理赔,且赔款金额低于他的签单保费,来年保费就是7.29折。以他投保的10万元车损险及10万元商业三者险来算,标准保费是2594元,这两种情况就相差不过105元。

对此,北京保险行业协会李枫表示,仅仅从1年来看,这种情况车主可以选择去理赔;不过连续几年不出险,到时候的优惠系数会更大。对于偶尔的小事故,到底去理赔还是不理赔还要看车主自己衡量了。

非人为事故暂无法判定

自然灾害引发的理赔能否排除?

有消费者关心,那些非人为的自然因素引起的车险理赔能不能不计算在内。北京保险行业协会昨天表示,因为现在的车险系统还不能准确区分,哪些是非人为引起的事故,所以自然灾害引发的车险理赔也要按照正常计算。

理赔记录将影响来年商业车险的保费,那么一些发生无责事故的车主会不会来年也要为此埋单?北京保险行业协会李枫表示,对保费浮动有影响的是发生了赔款的理赔,无责事故并不会影响来年保费。

■ 提示

车主应尽快查询理赔信息

北京保监局副局长刘跃林昨日提醒广大车主,应尽快查询自己的理赔记录,如果发现理赔金额和理赔记录被不法分子做了手脚的,车主们要尽快解决,把问题解决在续保之前,避免在续保时享受不到优惠的费率。

据报道,今年上半年厦门市15家保险公司共接到车险报案数7万件左右,赔付率超过85%。业界人士表示,赔付率超过85%是一个很不正常的现象,至少高出15%,高出的部分很多存在着车险骗赔。厦门保监局副局长朱衍生称,主要犯罪手段或者漏洞有虚构保险事故,故意编造保险事故,故意扩大保险损失,编造事故原因以及零配件的以次充好等方面。

北京保险行业协会李枫介绍,从征求意见稿公布之后,北京市车险信息平台的查询量猛增,原来每天只有几百次,现在双休日达到2000多次,工作日查询量能达到4000多次。“这说明现在很多车主开始关心车险的理赔记录。这样可以促进车主安全驾驶,同时打击车险骗赔。”

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